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変額保険販売資格とは？
変額保険販売資格とは、変額保険（運用実績によって保険金や解約返戻金が変動するタイプの保険）を販売するために必要な知識を確認する資格です。変額保険は一般の生命保険より仕組みが複雑で、運用リスクの説明が欠かせません。そのため、販売する側には誤解のない説明とリスク理解が強く求められます。
変額保険は「保険」でありながら、運用成果によって結果が変わるため、説明が不十分だとトラブルになりやすい商品です。この資格では、商品の特徴だけでなく、販売時に守るべき説明事項や、顧客の意向確認、適合性の考え方など、募集実務の重要ポイントを学びます。
変額保険を扱う職場では、変額保険販売資格を取得していないと取り扱いができない運用が一般的です。つまり、変額保険を提案できるかどうかの“入場券”のような位置づけになります。
変額保険販売資格の試験概要
| 資格区分 | その他資格（変額保険の販売に関する資格）。 |
|---|---|
| 対象者 | 生命保険会社・代理店に所属し、変額保険を取り扱う募集人。 |
| 受験の前提 | 一般に、生命保険募集の基礎（一般課程等）を修了した募集人が対象です。 |
| 試験方式 | 所属先の研修運用により、CBTまたは筆記形式で実施されます。 |
| 出題の特徴 | 仕組みの理解に加えて、運用リスクの説明と募集ルールが重視されます。 |
| 合格率の目安 | 公表されないことが多いです。教材範囲が明確なため、学習すれば合格可能です。 |
| 難易度 | 中級。金融商品の基礎理解があると有利です。 |
変額保険販売資格は、「リスク商品を誤解なく説明できるか」を確認するための資格です。
試験内容
- 変額保険の仕組み：運用と保障の関係、変動の考え方
- リスク説明：元本変動、価格変動、手数料などの基本理解
- 募集ルール：意向確認、適合性、説明義務、記録の考え方
- 顧客対応：誤解を生まない説明、注意喚起のポイント
- トラブル予防：不適切募集の防止、苦情対応の基本
Q&A
Q. 変額保険販売資格がないと変額保険は売れませんか？
A.
多くの実務運用で、変額保険を取り扱うために本資格の取得が求められます。
Q. 応用課程を取っていれば不要ですか？
A.
不要にはなりません。応用課程は提案全般、本資格は変額保険販売に特化しています。
Q. どんな人が取るべきですか？
A.
資産形成型の提案や、変額保険を扱う保険会社・代理店で働く人は取得が必要になります。
変額保険販売資格が必ず必要な職業／あると有利な職業
必ず必要な職業
あると有利な職業
- 保険ショップ相談員（変額提案を行う場合）
- 銀行・証券の保険販売担当（変額提案を行う場合）
- ファイナンシャルプランナー（変額を扱う場合）
参考情報／出典
- 変額保険販売資格制度資料
- 変額保険の募集・説明に関する一般資料
